Unicaja Banco gana 159 millones hasta septiembre

El Grupo Unicaja Banco ha obtenido un beneficio neto de 159 millones de euros al cierre de los nueve primeros meses de 2019, lo que supone un aumento del 11,8% respecto al mismo período del ejercicio 2018.

La mejora de este resultado está fundamentada en un aumento del margen bruto -impulsado por el incremento de un 5,1% de las comisiones netas- y en una disminución de los gastos de explotación del 2,5%, así como en unas reducidas necesidades de saneamientos.

También mejoran los ingresos por dividendos, los resultados de operaciones financieras y otros resultados netos de explotación.

Datos financieros
Asimismo, en este período destacan sobre todo el incremento del crédito y de las nuevas operaciones de financiación crediticia, el crecimiento de recursos vista y fuera de balance y la disminución de los activos no productivos. Al tiempo, se mantienen los elevados niveles de cobertura, el mantenimiento de los altos niveles de solvencia, y los altos y holgados niveles de liquidez.

En los nueve primeros meses de 2019, el Grupo Unicaja Banco mantuvo unos elevados niveles de generación de resultados, que permiten alcanzar un beneficio neto de 159 millones de euros, con un crecimiento interanual del 11,8%. Los principales factores del mantenimiento de esta alta capacidad de generación de resultados son la mejora del margen bruto, la disminución de los gastos de explotación en el marco de una política de mejora de la eficiencia, y unas reducidas necesidades de saneamientos, motivadas tanto por la reiterada caída del volumen de activos no productivos como por los altos niveles de cobertura existentes.

El margen bruto sube un 6,8% respecto a septiembre de 2018, debido al impulso de los ingresos por comisiones –que crecen el 5,1%-, los ingresos por dividendos, los resultados de operaciones financieras, y otros resultados netos de explotación.

Recorte de gastos
Otro factor relevante en la evolución de los resultados es la reducción de los gastos de explotación, del 2,5% en relación con el mismo período de 2018. Esto propicia que el margen de explotación antes de saneamientos suba un 22,9%, alcanzando los 331 millones de euros a cierre de septiembre.

Hasta septiembre de 2019, el Grupo Unicaja Banco ha mantenido unas reducidas necesidades de saneamientos, si se tiene en cuenta que ha anticipado en el tercer trimestre el reconocimiento de los gastos de reestructuración pendientes por unos 40 millones de euros.

El coste del riesgo de crédito recurrente y los saneamientos de adjudicados se mantienen en niveles bajos, dados los significativos niveles de cobertura y la continuada reducción de los activos no productivos. Con todo ello, la rentabilidad sobre recursos propios (ROE) se situó a cierre de septiembre en el 5,4%.

Actividad comercial
El crédito no dudoso, como consecuencia del continuo aumento de la nueva producción, ha crecido un 3,5% interanualmente y un 3,3% en lo que va de ejercicio, con crecimientos tanto en el sector privado como público.

Evidencia de este impulso comercial es el hecho de que las formalizaciones de préstamos hayan aumentado un 38%, hasta 3.490 millones de euros, en los nueve primeros meses del año sobre el mismo período del año anterior.

En el caso de empresas, el crecimiento de las formalizaciones fue del 16%, mientras que en particulares fue del 10%.

Dentro de este último segmento, las nuevas concesiones crecen un 2% en el caso de las hipotecas y un 34% en créditos al consumo y otros. Esta mejora de los volúmenes en préstamos a particulares ha venido acompañada, a su vez, de un incremento de la rentabilidad.

Préstamos públicos
En los nueve primeros meses del año se han formalizado además nuevas operaciones de préstamo a administraciones públicas por importe de 716 millones (frente a 89 millones a septiembre de 2018).

El volumen de recursos administrados por el Grupo (sin ajustes por valoración) alcanzó los 55.025 millones de euros, de los que 50.258 millones corresponden a recursos de clientes minoristas.

En términos de solvencia,  el Grupo presentaba una ratio de capital ordinario de primer nivel (CET1) del 15,4%, y de capital total del 15,6 %, entre las más altas del sector.

La entidad sigue adelante con proyectos de RSC ligados a la educación o los objetivos del desarrollo sostenible.